Сложно ли в России открыть собственный банк




kak-otkryt'-bankДеятельность, связанная с финансами, практически всегда приносит дивиденды работнику сферы. Причём независимо от экономической ситуации в стране, спрос на финансовые услуги будет всегда.

Поэтому многие успешные предприниматели задумываются о том, как открыть банк. Такие учреждения быстро окупаются, имеют большой спрос у населения и практически всегда приносят хороший доход. Но прежде чем начать собирать нужный пакет документов, нужно составить подробный бизнес-план, оценить все риски и выбрать необходимую нишу.

Выгодно ли это на самом деле?

С одной стороны, ответ кажется очевидным: если учреждение работает с деньгами, то они будут и у директора банка. К тому же многие люди обращаются в такие предприятия каждый день, вкладывают в компанию свои деньги и платят комиссию.

На деле всё не так просто. Конкуренция на этом рынке в России — огромная. Если в Европейских странах жителей обслуживает всего около сотни банков, то у нас таких учреждений несколько тысяч, поэтому пробиться будет сложно.

К тому же на этом этапе жители страны с опаской относятся к банкам, и доверие клиентов необходимо завоёвывать. Делается это непросто «прозрачными» договорами, а ещё и акциями для людей, большого количества рекламы. Причём ориентироваться на людей необходимо и после заполучения клиентов, так как банк легко поменять на другой.

Важно! Без квалифицированных специалистов с опытом работы открыть свой банк и «держаться на плаву» практически невозможно.

Проблемы, с которыми могут столкнуться учредители банков

kak-otkryt'-bank

Ещё до открытия финансовое учреждение принесёт множество хлопот. Одни связанные с лицензиями, другие — с личностными качествами руководителя. Самые распространённые проблемы:

  • недостаток финансов для открытия;
  • «нечистое» прошлое сотрудников (судимости, плохая кредитная история);
  • отсутствие специального образования;
  • отсутствие конкретного плана организации;

Финансовая сторона вопроса

Сколько стоит открыть собственный банк не по франшизе, а с нуля? Первоначальный капитал — полмиллиарда рублей. 5 млн евро необходимы для открытия лицевого счёта коммерческого банка — это обязательное требование, без которого не выдадут лицензию. На начальном этапе большие суммы уйдут на оплату госпошлин, аренду помещений, найма людей для работы, первоначальных взносов на рекламу и многое другое.

Важно! Основать собственный банк по франшизе проще, дешевле и легче.

Бизнес окупается за 5–10 лет — довольно высокий показатель среди всех сфер. Успех предприятия зависит от многих факторов, в частности:

  • конкуренции в регионе;
  • профессиональности руководителя и работников;
  • финансовой стабильности в стране.

Перед подачей документов

kak-otkryt'-bank

Ещё до того как руководитель решил подать заявление на лицензирование, он обязан определить весь спектр услуг организации.

  • Выбрать тип банковской организации (расчётный, кредитный, розничный или рыночный банк).
  • Выбрать всех сотрудников без судимостей, с высшим образованием и чистой банковской историей.
  • Открыть лицевой счет с 5 млн евро.
  • Выбрать организационно-правовую форму (ограниченная или акционерное предприятие).
  • Выбрать название и отправляться за получением разрешений и лицензий.

Необходимые документы

Одна из самых важных бумаг — генеральная лицензия от Центрального Банка РФ. Чтобы пройти процедуру, необходимо предоставить учреждению такой пакет документов:

  • заявление о регистрации;
  • договор с учредителем;
  • информацию о политике компании;
  • личные дела всех сотрудников предприятия;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • договора аренды/покупки помещений.

После подачи всех документов, Центральный Банк начнёт проверять предприятие. В это время необходимо подать бумаги для получения регистрационное удостоверение Государственной Пробирной Палаты, право на ведение операций с ценными бумагами (от Федеральной комиссии), разрешение от Государственного Таможенного Комитета, документы для работы с ценными металлами (лицензия, удостоверение).

Услуги, которые предоставляет банк

Чтобы открыть своё дело, нужно заранее знать то, чем будут заниматься сотрудники организации. Поэтому первоначально ориентируемся на открытие нескольких отделов:

  • служба внутреннего контроля;
  • отдел кредитования;
  • отдел внешнеэкономической деятельности;
  • отдел по работе с драгоценными металлами.

Среди сотрудников должны быть специалисты в банковской сфере (5–10 человек), бухгалтера, юристы. Среды остальных рабочих — охранники и представители клининговой компании. Трудоустраивать людей можно только официально, предварительно проверив их личные дела.

kak-otkryt'-bank

Необходимо также сразу решить, какие услуги будет предоставлять предприятие, какова приблизительная их стоимость, изучить допустимые процентные ставки. Основные услуги, которые предоставляют банковские организации:

  • оформление счетов для юр. и физ. лиц;
  • кредитование;
  • депозитные вклады;
  • кассовое обслуживание;
  • расчеты по поручению;
  • операции с пластиковыми картами;
  • купля/продажа иностранных валют;
  • консультация клиентов по финансовым вопросам.

Важно! После получения права на определённые виды деятельности, по этому же документу предоставлять иные услуги владелец не может, лицензию могут забрать.

Ведение бизнеса

После того как все документы получены, на начальном этапе важно заняться помещениями. Они должны быть безопасными, охраняемыми, а также соответствовать нормам пожарной безопасности.

Рекламная кампания — важный элемент в любом новом бизнесе. В первое время на нёё будет уходить большая часть финансов. Нужно не просто рекламировать свои услуги, но и создать позитивный имидж.

Важно! Сразу же создайте сайт банка: там должна размещаться информация об услугах, документы. Также введите систему обратной связи — онлайн-консультации и возможность оставить отзыв.

Серьёзная ошибка, которую допускают учредители таких организаций — покупка не сертифицированного оборудования (к примеру, кассовых аппаратов, компьютеров). Это экономит деньги только на начальных этапах — вести банковскую работу с такой техники запрещено.

В среднем, за один месяц работы банк может принести от 1 до 5 млн рублей «чистыми»(т. е. с учётом расходов). Ежемесячно на организацию тратится порядка 2 000 000 рублей. В эту сумму входят:

  • аренда;
  • оплата работы сотрудникам;
  • коммунальные платежи;
  • оплата охранной службы;
  • реклама;
  • прочие расходы (аренда техники, канцелярия).

Денег на имидж банка жалеть не стоит, так как клиенты обращают внимание на все нюансы. Позаботьтесь о комфортном офисе с новой мебелью, качественных канцтоварах, освещении, вентиляции.

1572 просмотров
Рекомендуем к прочтению
Комментарии к записи
Adblock detector